Тинькофф рефинансирование кредитов других банков физическому лицу: условия, заявка, калькулятор

Тинькофф рефинансирование кредита – услуга, которая позволит погасить одну или несколько задолженностей в любых банковских учреждениях. Клиенты могут объединить несколько кредитов, закрыть их и выплачивать долги только по одному. Тинькофф Банк предлагает более низкие процентные ставки по этому типу кредитованию. Для оформления понадобится только заполнить анкету и переслать необходимые документы. После рассмотрения задолженность в предыдущем банке будет погашена в течение 5 дней. Рефинансирование доступно как юридическим, так и физическим лицам.

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита – услуга, которую предлагает Тинькофф банк. Она позволяет перевести кредит из одной финансовой организации в другую, объединить все займы в один. Заемщик закрывает задолженность в одном банке, и начнет выплачивать кредит в другом. Средства по займу перечисляют на кредитный пластик от Тинькофф Банка.

За использование счета Тинькофф не снимает проценты, даже если деньги перечисляют из другой финансовой организации. Клиенты могут на более выгодных условиях выплачивать рефинансированный кредит и ориентироваться только на одну дату погашения, а не на 3-5.

Условия рефинансирования в Тинькофф Банке

Особенности рефинансирования кредитов в банке Тинькофф:

1. Для рефинансирования кредитов, взятых в банках-партнерах Тинькофф, понадобится минимальный пакет документов.
2. Более низкая начальная процентная ставка по сравнению с другими банками.
3. В Тинькофф можно рефинансировать займы на разных условиях. Можно оформить перекредитование даже на проблемные виды займов, такие как ипотека с использованием денег от материнского капитала.
4. Банк не снимает дополнительную комиссию за проведение процедуры рефинансирования.
5. По желанию клиента банк может выдать заемщику сумму больше, чем нужно для погашения других задолженностей и направить разницу на свои цели.

Многих заемщиков привлекает возможность получения дополнительных бонусов от кредитной карты. Увеличенный льготный период, наличие кэшбэка до 30 % на покупки разных категорий. Карту удобно пополнять – в любом терминале Тинькофф Банка или организаций-партнеров.

Условия рефинансирования:

1. Погашать сумму и проценты по кредиту можно как в режиме онлайн переводом с другой карты, так и через любые точки пополнения пластика.
2. В течение первых 30 дней клиент должен совершить хотя бы одну покупку с помощью выданной ему кредитной карты.
3. Клиенту могут увеличить срок выплаты кредита. Таким образом, получится уменьшить размер ежемесячных платежей.
4. Кредитная карта остается у владельца даже после погашения займа. Если понадобится еще один кредит, не нужно будет оформлять его заново.
5. У Тинькофф Банка более 350 партнеров, от которых клиентам регулярно приходят бонусы и выгодные предложения.

Ограничения на сумму для кредита – 300 тысяч рублей. Но редко кому выдают кредит именно на эту сумму. В большинстве случаев размер займа не превышает 120 тысяч рублей. Важный показатель для банка – платежеспособность клиента, именно от нее будет зависеть утвержденный лимит.

Услуга рефинансирования доступна лицам от 18 до 70 лет. Но максимальный возраст не должен быть превышен на момент окончания выплат по кредиту. Также рефинансировать заем могут только лица, обладающие гражданством Российской Федерации, а также временной или регулярной пропиской в стране. При этом регион не имеет значения.

Перевод кредитов физических лиц других банков

Тинькофф Банк предлагает клиентам рефинансировать кредиты, взятые в других финансовых организациях. Для этого заемщикам присылают кредитную карту Platinum.

Внимание! Кредит, взятый в другом банке, погашает сама финансовая организация Тинькофф, клиенту не надо проводить никаких операций.

Перекредитование ипотеки в Tinkoff

Для того чтобы получить возможность рефинансировать ипотеку, клиент должен:

1. Открыть сайт и заполнить заявку на перекредитование.
2. Загрузить необходимые документы на сайт.
3. После этого в течение нескольких дней анкету и документы будут рассматривать сотрудники Тинькова.

Несколько кредитов можно объединить в один и выплачивать его только Тинькофф Банку. При таком перекредитовании процентная ставка получается гораздо ниже, и клиент экономит на переплате. Рефинансировать ипотеку можно даже в том случае, если жилье еще на стадии строительства, или если недвижимость куплена с помощью средств материнского капитала. Для такого вида перекредитования клиенту нужно предъявить:

• свидетельство о праве собственности на жилье;
• документы об оценке недвижимости;
• договор о текущем кредитовании;
• документы о регистрации жилья.

Менеджеры Тинькофф Банка могут запросить дополнительные сведения и другие бумаги. Это зависит от типа жилья, под которое брали ипотеку.

Автокредиты и кредитные карты

Кредитную пластиковую карту любой финансовой организации можно также прорефинансировать в Тинькофф Банке. А также автокредит, но при этом клиент получает средства и должен самостоятельно погасить кредит в другом банке и переоформить залог. Если кроме автокредита у заемщика имеется и другое долговое обязательство, то можно переоформить их, объединив в один кредит.

Калькулятор и примеры расчетов

Чтобы рассчитать рефинансирование, узнать процентную ставку и размер переплат, клиенты могут воспользоваться онлайн калькулятором. Также он поможет высчитать, сколько денег можно сэкономить, объединив несколько кредитов в один.

Если клиент взял кредит размером в 100 тысяч рублей с процентной ставка 40 % в год, то за 12 месяцев клиент переплатит около 24 тысяч рублей. В Тинькофф Банке благодаря льготному сроку пользования заемными средствами можно уменьшить сумму переплат. Первые месяцы, во время беспроцентного периода клиент выплачивает кредит без каких-либо комиссий, а дальше выплачивает остальную сумму с учетом начисленных процентов. Так заемщик сможет сэкономить около 12 тысяч рублей.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

Для того чтобы погасить текущий кредит путем рефинансирования, клиент должен заполнить анкету и подать заявку онлайн на официальном сайте сотрудникам банка.

К заявке нужно приложить необходимый пакет документов. Их понадобится отсканировать или сфотографировать в хорошем качестве. Размытые, нечеткие снимки менеджеры рассматривать не будут, а сразу отклонят заявку. Анкету на рефинансирование рассматривают несколько дней. Если заявка будет одобрена, то клиент должен будет встретиться с представителем банка для получения договора и кредитной карты Платинум.

В течение 5 дней после одобрения заявки кредит в другой финансовой организации будет закрыт. Клиенту нужно будет только получить справку о полном погашении задолженности.

Максимальный срок выплаты по кредиту – 3 года. Заявку заемщика одобрят, если у клиента положительный кредитный рейтинг, отсутствуют просроченные задолженности или другие проблемы с выплатами по кредитам.

Преимущества услуги и возможные риски

Выгода для клиентов при оформлении рефинансирования в Tinkoff Банке:

1. Более низкая процентная ставка.
2. Если у заемщика есть поручитель с высокой заработной платой, то максимальный размер кредита могут увеличить.
3. При рефинансировании ипотеки процент могут снизить до 9,5 %, но это самая минимальная ставка, которую устанавливают в очень редких случаях клиентам с идеальной кредитной историей.
4. Минимальный набор документов для перекредитования.
5. Средства по кредиту клиент получает на баланс картсчета.
6. Существуют выгодные предложения по кредитам с господдержкой, для пенсионеров и многодетных семей.
7. Не нужно тратить время на поездку до офиса, можно оформить заявку онлайн.

Даже если получилось установить максимально выгодные клиенту условия, нельзя расслабляться. Если будет хотя бы одна просрочка по регулярным платежам, банк потребует выплатить штрафы.

Очередность списания средств с карты:

1. Штрафные выплаты.
2. Проценты по кредиту.
3. Регулярная оплата по займу.
4. Задолженности по покупкам с карты.
5. Комиссии.
6. Снятие наличных.

Чтобы с карты не взимались дополнительные проценты, на протяжении грейс-периода нужно совершать безналичные покупки с карты хотя бы 1 раз в месяц. Не стоит подключать дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование. Это заберет больше средств при ежемесячных платежах. Но в ситуации, когда они необходимы клиенту можно взвесить все плюсы-минусы, и соотношение стоимости услуги и пользы от нее.

Если общие условия предыдущего и нынешнего кредита после рефинансирования будут схожи, то клиент получит выгоду именно от процентной ставки. С ее помощью он сможет сэкономить на переплачиваемых процентах. Материал

• Официальный сайт: http://www.tinkoff.ru/
• Личный кабинет: https://www.tinkoff.ru/login/
• Телефон горячей линии: 8 800 555-777-8 — для звонков по России, +7 495 648-11-11 — для других стран (кредиты и кредитные карты), +7 495 645-59-19 — для других стран (вклады и дебетовые карты)