Сегодня банк Tinkoff знают практически все. Он активно рекламирует карту “Тинькофф Блэк”, обещая хороший кэшбэк, процент на остаток и мультивалютные счета. Предложения довольно заманчивые, но стоит ли доверять им и в чём подвох? Вот главные вопросы, возникающие у людей, которых заинтересовал данный продукт.
Условия и тарифы карты
Основное преимущество “Тинькофф Блэк” — доходность. Платёжный инструмент относится к дебетовым продуктам, а значит на его счёте можно хранить только свои деньги. За разного рода операции начисляются проценты. Давайте рассмотрим подробнее условия и тарифы по “Тинькофф Блэк”.
По карте “Тинькофф Блэк” предусмотрен кэшбэк, подразделяющийся на следующие категории:
- гарантированный в 1% со всех покупок;
- повышенный в 5%, устанавливается клиентом индивидуально на каждый квартал на три любимых категории;
- до 30% при расчётах в магазинах-партнёрах “Тинькофф”.
Справка! Максимальное бонусное начисление не может превысить 3000 р. в месяц. Кэшбэк также начисляется на счета, открытые в долларах и евро. Округление бонуса идёт в пользу банка. Например, Вы купили товар на сумму 999 р. В этом случае к возврату не 9,99, а 9 рублей.
Процент на остаток
На остаток до 300 000 р. по счёту Блэк-карты начисляется 5% годовых, но если в расчётном месяце вы потратили не менее 3 00 рублей. Выполнить условие, конечно же, несложно, но он обязывает тратить деньги.
Обслуживание карты
За обслуживание рублёвого счёта не придется платить, если не выполнить следующие условия:
- Имеется вклад на сумму, превышающую 50 000 р.
- Вы получили кредит на картсчёт.
- Ваш остаток в расчётном месяце не снижался менее 30 000 р. Расчёт проводится ежедневно.
Если одно из требований не будет выполнено, то в месяц придётся оплатить 99 р. за обслуживание.
Комиссии
Любой банк, а “Тинькофф” не исключение, взимает сборы за денежные операции. Только в данной коммерческой организации они зависят от лимитов и некоторых нюансов:
- Обналичивать деньги можно в любых сторонних банкоматах, но не менее 3000 р. зараз. В противном случае взимается комиссия в размере 2%, но не меньше 90 р. Данное правило, правда, не распространяется на банкоматы “Тинькофф”. В них можно снимать любую сумму без комиссии.
В расчётный месяц нельзя снять более 100 000 р. через сторонние банкоматы и 500 000 р. в устройствах самообслуживания компании “Тинькофф”. При превышении указанных сумм взимается сбор в размере 2% от разницы, но не меньше 90 р. - Пополнение через партнёров банка будет бесплатным только в пределах 150 000 р., кроме сетей “Связной” и “Евросеть”. В них бесплатное внесение денег только при условии наличия кредита, выданного на картсчёт “Тинькофф”. В остальном здесь придётся за одну операцию оплатить 59 р.
- В месяц на счёт стороннего банка можно перевести не более 20 000 р. Если Вы превышаете данную сумму, то готовьтесь оплатить 1,5% комиссии с разницы, но не менее 30 рублей.
Важно! Снимать деньги в пределах бесплатного лимита можно в банкоматах других банков по всему миру. За границей лимит пересчитывается в эквиваленте местной валюты.
Стоимость перевыпуска карты
Выпуск “Тинькофф Блэк” и перевыпуск по инициативе банка, то есть в случае окончания срока действия, проводится бесплатно. А вот в случае порчи платёжного средства или его утери вам придётся оплатить изготовление в размере 299 р. Доставка будет осуществлена курьерской службой на дом.
Положительные и отрицательные стороны карты
Плюсы
Есть возможность не платить за обслуживание при выполнении минимальных условий.
Получение кэшбэка рублями, а не баллами. И с его помощью может оплачиваться обслуживание.
Категории по повышенному кэшбэку вы выбираете сами на каждые 3 месяца, и программа лояльности действует на все покупки, только с разным процентом возврата.
На остаток начисляется 5% годовых ежемесячно.
Можно снимать наличные практически во всех банкоматах без оплаты комиссии, но при соблюдении условий.
Мультивалютность “Тинькофф Блэк” и отсутствие платы за обслуживание по счетам в долларах и евро.
Удобный и понятный мобильный банк.
Высокое качество обслуживание клиентов.
Минусы
За СМС-информирование придётся платить 59 р. в месяц. Данную услугу можно отключать.
Использовать карточку в качестве просто накопительной нельзя. Чтобы начислялся процент на остаток, должны быть минимальные траты.
Вы не будете оплачивать обслуживание только при соблюдении условий в расчётном месяце.
Есть жалобы, что кэшбэк округляется не в пользу клиента.
Выбирать можно только 3 категории, на которые начисляется 5%. А для кэшбэка в 30% такой услуги нет.
Установлены лимиты на обналичивание в банкоматах “Тинькофф” и сторонних устройствах.
В нашей стране снять деньги в иностранной валюте невозможно.
Как оформить карту
На главной странице коммерческой организации перейдите по кнопке “Оформить”. В появившейся анкете заполните следующие данные о себе:
- Полные фамилия, имя и отчество.
- Контакты: телефон и емейл.
- Дата рождения.
- Выбрать валюту.
- Задать кодовое слово.
Форма заявки для получения Tinkoff Black
После перехода по кнопке “Оформить” заявление поступает в обработку. В ближайшее время вам позвонит менеджер, чтобы уточнить сведения и выбрать удобное время для встречи с курьером на дому. Обычно доставка занимает не более 3 дней, включая выходные.
Как активировать карту
После того как к вам приедет курьер и доставит запечатанный конверт с карточкой “Тинькофф Блэк”, вам необходимо её активировать и задать ПИН-код. Сделать это можно двумя способами:
- по телефону 8-800-555-777-8;
- на сайте банка заполнить форму активации, в которой указать номер карты и задать ПИН-код.
Пополнение карты
Пополнять счёт платёжного средства можно следующими способами:
- переводом с карты на карту, в том числе и из личного кабинета Тинькофф;
- наличными через банкомат “Тинькофф” или через сторонние устройства.
Если вы будете переводить деньги с карты стороннего банка на Блэк через ресурсы сторонней коммерческой организации, то с вас спишут комиссию. Здесь можно поступить по-другому. Например, у вас карточка Сбербанка, с которой нужно перевести деньги. Вы заходите в личный кабинет Тинькофф и в меню счёта выбираете “Пополнение”, а потом “С карты другого банка”. В таком случае Сбербанк не спишет с вас комиссию.
Справка! Все банкоматы “Тинькофф” принимают не только рубли, но и доллары, евро. Поэтому счёт можно пополнить в трёх валютах и без дополнительных сборов.
Рассмотрим варианты бесплатного зачисления денег на счёт Блэк:
- С карт других банков: Моментально. В рублях через мобильное приложение или в личном кабинете Tinkoff. Любая сумма в месяц.
- Наличными через устройства Тинькофф: При отсутствии платёжного средства достаточно смартфона с бесконтактной оплатой или QR-кодом и реквизитами счёта. Любая сумма в месяц. Моментально.
- Наличными через партнёров: Бесплатно — до 150 000 р.ю в мес. Моментально.
- Получение зарплаты: Подайте заявление работодателю для перевода зарплаты на “Tinkoff Black”. Зачисление по мере поступления денег от работодателя.
- Получение пенсии: Оформите получение пенсионных выплат на “Tinkoff Black”. Зачисление моментальное при поступлении денег от ПФР.
Снятие наличных
Если поблизости нет устройства самообслуживания “Tinkoff”, то для снятия денег можно воспользоваться банкоматами партнёров банка. В данную сеть входят крупные коммерческие организации и торговые сети страны, поэтому проблем с пополнением или снятием вы не испытаете. С полным списком можно ознакомиться на официальном ресурсе, а также выяснить адрес ближайшего устройства самообслуживания.
Партнёры карты “Тинькофф Блэк”
Предлагаем ознакомиться с полным списком партнёров Tinkoff:
- МТС
- Элекснет
- МКБ
- Билайн
- Мегафон
- ПСКБ
- Киберплат
- МОСОБЛБАНК
- Юнистрим
- Золотая корона
- Контакт
- Почта Банк
- Почта России
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа
- Райффайзен
- Газпромбанк
- МКБ
- Росбанк
- Промсвязьбанк
- Уралсиб
- Открытие
- ЮниКредит
Использование карты за границей
Мультивалютность счетов “Tinkoff Black” позволяет использовать карточку за границей. По ней сегодня можно подключить 30 вариантов у.е., включая доллар и евро. Первоначально, чтобы её не заблокировали, необходимо в личном кабинете указать даты поездки и страну посещения.
Для этого входим в аккаунт и выбираем счёт. Затем, в верхнем правом углу нажимаем на значок “Настройки”. На открывшейся странице внизу переходим в раздел “Операции за границей”. Затем добавляем новую поездку и в открывшейся анкете заполняем: страну пребывания, дата приезда и отъезда. Вы настроили даты поездки и дополнительно сообщать банку о предстоящем путешествии уже не нужно.
Справка! Перед поездкой также откройте счёт в валюте страны пребывания, чтобы не платить за конвертацию.
Рассчитываться “Тинькофф Блэк” можно везде, где принимают карты. При этом комиссия не будет начисляться. А снимать деньги можно в местной валюте, но в пределах установленного лимита. При этом действует то же правило, что и в России, только нужно пересчитывать у.е. в рубли. Например, вы хотите бесплатно снять деньги с любого банкомата. Тогда нужно учесть, что без дополнительных сборов можно обналичить сумму равную не менее 3000 р. Максимальный лимит за расчётный период составляет 5000 долларов или евро.
Важно! Сам Tinkoff комиссию не взимает за обналичивание за границей, но некоторые зарубежные банки могут облагать наличные сбором. Об их размере Вы узнаете до окончания проведения операции.
Как закрыть карту?
Если вы перестали пользоваться картой “Тинькофф Блэк”, то лучше закрыть её. Сделать это можно при помощи следующих вариантов:
- В мобильном приложении. Выбираем карту из списка на главной странице и сверху справа переходим по значку “Настройки”. Затем опускаемся ниже до пункта “Карты, связанные со счётом” и кликаем по названию “Tinkoff Black”. Всплывает меню. в котором переходим в раздел “Заблокировать”.
- Через чат. Напишите сообщение о том, что желаете закрыть карту и укажите последние её 4 цифры. Вам позвонит менеджер банка, чтобы уточнить причины отказа от услуг и, возможно, предложит бонусы в обслуживании.
- Позвоните на номер 8-800-755-25-50. Приготовьтесь назвать персональные данные, кодовое слово и номер паспорта для идентификации личности.
- По СМС. Отправьте сообщение на номер 2273 с той сим-карты, которая указана в договоре обслуживания. Варианты СМС: БлокировкаXXXX, БлокXXXX или BlokXXXX. В качестве “Х” нужно указать последние 4-ре цифры карты.
Внимание! Перед началом процедуры переведите все деньги на другой счёт, а если есть задолженность, то оплатите её.
- Официальный сайт: http://www.tinkoff.ru/
- Личный кабинет: https://www.tinkoff.ru/login/
- Телефон горячей линии: 8 800 555-777-8 — для звонков по России, +7 495 648-11-11 — для других стран (кредиты и кредитные карты), +7 495 645-59-19 — для других стран (вклады и дебетовые карты)